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现金提取门槛翻倍!菲律宾央行上调至100万比索
2026-3-3 19:00
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Bole新闻专讯:菲律宾中央银行 Bangko Sentral ng Pilipinas(BSP)于3月3日宣布,将触发“强化尽职调查”(Enhanced Due Diligence)的现金提取金额门槛,从原先的50万比索上调至100万比索。这项调整依据第1230号通函执行,该通函已于2月27日签署生效。换句话说,今后在银行提取现金,只有当单笔金额达到或超过100万比索时,才会自动进入更严格的审查程序。


央行解释,这一决定并非拍脑袋作出,而是在与银行业及相关行业代表多轮沟通后形成的共识。不少机构反映,50万比索的标准在现实操作中略显“紧绷”,一些完全正常的经营活动——比如企业集中发放工资、银行贷款放款、工程项目拨款——往往频繁触发审查流程,既耗时,也增加了企业的合规成本。


门槛提高后,企业客户和普通储户在处理较大金额现金业务时,流程将相对顺畅,资金流转也会更“丝滑”一些。尤其是在现金仍占相当比例的经济环境下,这种调整在一定程度上能缓解企业的流动性压力。


不过,BSP同时强调,放宽门槛并不意味着放松监管。菲律宾金融体系的反洗钱框架依旧稳固,新标准的出台,是基于最新《国家反洗钱风险评估报告》和持续监测数据所作出的技术性调整。央行重申,将继续坚持“风险为本”的监管原则,对非法资金流动和恐怖融资保持高压态势。


值得注意的是,监管方式也在悄然转变。过去更多是“按交易”触发审查,如今则更倾向“按客户”评估。也就是说,对于长期存在大额现金需求的企业或个人客户,银行将以整体客户风险为评估单位,而非每一笔交易单独触发。这种做法在一定程度上可以减少企业日常运营中的流程拥堵。


当然,100万比索只是统一标准。BSP监管下的金融机构仍可根据自身风险评估结果,设定更严格的内部门槛。如果某些行业或客户被认定为高风险群体,银行依然可以采取更严密的审查措施。


央行还特别说明,此次调整仅适用于现金提取业务。数字转账、支票支付等非现金交易,暂不受该额度限制。


回顾来看,50万比索门槛自20259月实施,原本是强化金融监管、打击非法资金流动的重要一步。如今标准翻倍,某种程度上反映出监管层正在“稳风险”与“保流动性”之间寻找更合适的平衡点——既不松懈,也不过度收紧。

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